Si eres como yo, amas tu trabajo ... pero no quieres hacerlo para siempre, ¿verdad? Va a llegar un día, llamaremos "D-Día D", cuando haya "terminado" y finalmente arrojes a la escobilla. Como presente de pantalla, entiendo cómo es volver a poner todo lo que gana en su negocio, especialmente cuando recién comienza. Y no estamos solos. El 32% de los propietarios de pequeñas empresas de 45 a 64 años tienen menos de $ 100k ahorrados para la jubilación, según un reciente encuesta. Tómese un momento para procesar la parte "a 64" de esa declaración. ¡Eso está a un año de la edad a la que la mayoría de la gente se jubila!
¿Por qué? Supongo que porque la mayoría de los operadores de pequeñas empresas no solo intentan operar en efectivo para minimizar la deuda, sino también porque existe la esperanza de que eventualmente pueda transmitir su negocio (y cosechar una parte de las ganancias) o venderla por una buena suma. Sin embargo, no es difícil ver cuáles son los problemas con este enfoque de "huevos en una canasta". ¿Qué pasa si el negocio falla o se ve obligado a la jubilación anticipada? Alternativamente, ¿qué pasa si nunca se vende?
Ninguno de nosotros quiere pensar así, pero tenemos que hacerlo. Incluso en las mejores circunstancias, el ahorro para la jubilación sigue siendo importante. ¡Es posible que sus ingresos posteriores a la jubilación necesiten estirar de 20 a 30 años! No importa cuánto, debe saber que puede guardar dinero ahora, incluso es solo el 10% de sus ingresos. Y, si tiene empleados, puede proporcionarles opciones de jubilación que brinden seguridad a largo plazo mientras crean beneficios fiscales mutuos. Las contribuciones del plan de jubilación no son solo deducibles de impuestos, ¡sino que también pueden ayudarlo a atraer y retener excelentes empleados!
Hay cuatro opciones principales que puede considerar al evaluar los planes de jubilación:
- SEP IRA - Un plan de jubilación deducible de impuestos que le permite contribuir hasta el 25% de su compensación o $ 53,000. Esta es una gran opción para las personas por cuenta propia o los propietarios de pequeñas empresas a quienes no les importa financiar una contribución coincidente en nombre de sus empleados. Fácil de configurar y mantener, sin tarifas.
- IRA simple - Un plan de jubilación para propietarios con 100 o menos empleados. Las contribuciones son antes de impuestos y se toman directamente de los cheques de pago de los empleados, similar a un 401 (k). Su contribución no puede exceder los $ 12,500 en 2016, $ 15,500 si tiene 50 años o más. Una mejor opción que SEP si desea ofrecer una opción de planificación de jubilación a sus empleados, sin ser responsable de financiarla.
- Solo 401 (k) - Un plan de jubilación para personas independientes sin empleados (excepto quizás un cónyuge). El IRS le permite contribuir, antes de impuestos, hasta el 25% de su compensación a partir de 2016, más la contribución de un empleado (propietario/cónyuge) de hasta $ 18,000 (o $ 24,000, si tiene 50 años o más). Pero su contribución total no puede exceder los $ 53,000. Si su cónyuge trabaja con usted, ella o ella también pueden poner las mismas cantidades. El beneficio clave de un 401 (k) sobre un IRA es el límite de contribución más alto, lo que puede marcar una gran diferencia a largo plazo.
- Tradicional 401 (k) - Un plan de jubilación para empresas con uno o más empleados, que funciona de manera muy similar a un solo 401 (k), pero permite un aplazamiento del 100% de hasta $ 18,000 (o $ 24,000, si tiene 50 años) y una contribución total de $ 53,000. El empleador puede deducir coincidencias que no exceden el 25% de los salarios de los empleados agregados. Si bien un plan tradicional 401 (k) puede parecer tener más requisitos y costos administrativos, ahora hay muchas opciones fáciles y asequibles disponibles a través de compañías de servicios financieros.
Al considerar los proveedores de planes de jubilación, mire más que el precio. Sabes mejor que nadie que el tiempo sea dinero. Encuentre un proveedor que maneje todo el trabajo administrativo, eliminando los dolores de cabeza y el riesgo. Pregunte sobre las herramientas educativas que ofrecen para ayudarlo a mantenerlo a usted y a sus empleados en camino. Verifique que no esté tomando sobornos de compañías de fondos mutuos que podrían influir en sus recomendaciones. Y encuentre un socio que esté dispuesto a salir en persona para reunirse con usted y sus empleados y responder preguntas, construir la relación y la confianza.
Finalmente, comienza ahora !! Cada año marca una diferencia exponencial en el crecimiento a largo plazo de sus ahorros. Si invirtiera el MAX en un IRA a partir de la edad de 22 frente a 29, su diferencia en su inversión inicial solo sería de $ 35k, ¡pero su valor final valdría aproximadamente $ 528K más! ¡Esa es una gran cantidad de margaritas en la playa en algún lugar! Si solo ahorra $ .02 por cada camisa que gasta e imprime en algún lugar alrededor de 2,000 camisas por mes. ¡Eso es todo lo que necesitas para planificar una jubilación cómoda!
¿Qué sigue?
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El cargo Planificación para el día D-Día de Aka "hecho" apareció primero en Blog de Ryonet.